Зміст:
Пенсія може бути складним часом для багатьох, особливо коли доходи падають, а заощадження починають знижуватися. Хоча деякі люди накопичують багато багатства в різних видах ліквідних інвестицій, інші мають найбільші частки своєї чистої вартості, пов'язані з основними активами, зокрема з нерухомістю. Іпотека на перетворення домашніх акцій (HECM) існує, щоб дозволити літнім людям отримати доступ до власного капіталу, допомагаючи зменшити тягар витрат на проживання.
Обмеження
Щоб отримати право на отримання HECM, ви повинні відповідати певним критеріям, визначеним Федеральною адміністрацією житла. Як позичальник, ви повинні бути принаймні 62 років, займати ваш будинок як основне місце проживання, і нести тільки невелику іпотеку або власного будинку прямо. Ви не можете бути неплатоспроможними по боргу перед федеральним урядом, і ви повинні брати участь у інформаційній сесії HECM.
Формат
Отримання платежу з HECM можна організувати в одному з п'яти форматів. Виплати по влаштуванню є рівними щомісячними виплатами, які продовжуються до тих пір, поки будинок більше не служить первинним місцем проживання позичальника, як у випадку смерті або продажу будинку. Строкові платежі - це рівні щомісячні виплати за фіксовану кількість місяців. Кредитна лінія, третій варіант, може бути відкрита, щоб дозволити вільний доступ до коштів до заздалегідь визначеного кредитного ліміту. Останні два варіанти - це комбінація термінових або термінових платежів з кредитною лінією. Погашення за залишком кредиту здійснюється, коли будинок продається, більше не функціонує як основне місце проживання або у разі смерті.
Витрати
Існує п'ять окремих видів зборів, пов'язаних з відкриттям HECM, всі з яких позичальник може фінансувати за рахунок надходжень від іпотеки. Комісія, що стягується кредитором, залежить від вартості будинку, але не може перевищувати $ 6,000. Також можуть накопичуватися закриття витрат, включаючи плату за оцінювання майна та інспекції, пошук та страхування прав власності, іпотечні податки та збори за перевірку кредиту. FHA стягує плату за страхування іпотеки, що дорівнює 2 відсоткам вартості домашнього фронту плюс 1,25 відсотка від іпотечного балансу, що щорічно стягується протягом життя іпотеки. Кредитори також стягуватимуть щомісячну плату за обслуговування кредиту на суму $ 35 щомісяця. Нарешті, і, найголовніше, за кредитом нараховуються відсотки на основі строків, встановлених для кредиту.
Міркування
При вирішенні питання, чи є HECM правильним для вас, обов'язково враховуйте свої обставини, зокрема, ваш поточний вік, як довго ви очікуєте проживання у вашому поточному місці проживання, як ви будете сплачувати кредит, коли він буде виплачуватися, інші альтернативні варіанти фінансування Вам і, чи перевищують значні витрати на таку іпотеку переваги, надані при отриманні платежів за кредитами.