Зміст:
Комерційний банк є фінансовою установою, яка допомагає членам спільноти відкривати чекові та ощадні рахунки та управляти рахунками грошового ринку. Однак, як випливає з назви, комерційний банк також має більш широкий, бізнес-орієнтований фокус. Більшість комерційних банків пропонують бізнес-кредити і торговельне фінансування на додаток до більш традиційних депозитних, вилучених і трансферних послуг. При такому різноманітному профілі бізнесу джерела коштів у комерційних банках різноманітні.
Ощадні депозити
Депозити залишаються основним джерелом коштів для комерційного банку. Зібрані кошти можуть спрямовуватися на оплату процентних рахунків, завершення вилучення клієнтів та інших операцій. Станом на 19 лютого 2018 р. Загальна сума ощадних депозитів у комерційних банках та інших банківських установах у США становила понад 9,1 трлн.
Депозити заощаджень є особливо важливими для банків, оскільки федеральне законодавство D обмежує кількість разів, коли власник ощадного рахунку може знімати гроші. В даний час закон передбачає, що власники рахунків можуть виконувати шість переказів на місяць у вигляді онлайн-переказів, переказів по телефону або овердрафту. Це дозволяє банкам використовувати кошти на рахунках і все ще задовольняти потреби клієнтів у вилученні коштів.
Резервні фонди
Комерційний банк створює резервний фонд з депозитами, щоб він міг сплачувати відсотки за рахунками та повне зняття коштів. В ідеалі резервний фонд банку має бути рівним його капіталу. Банк будує резервний фонд, накопичуючи надлишкову прибуток протягом здорових фінансових років, щоб кошти могли бути використані в економічніші часи. У середньому, банк намагається накопичити приблизно 12% свого чистого прибутку для створення та підтримки резервного фонду.
Акціонерний капітал
Деякі комерційні банки, які торгують на фондовій біржі, можуть використовувати капітал акціонерів для отримання грошей, необхідних для того, щоб залишитися в бізнесі. Наприклад, якщо компанія продає акції на ринку, вона збільшує як свій грошовий потік, так і свій акціонерний капітал. Цей процес також називається акціонерним фінансуванням. Банки можуть повідомляти лише про суму капіталу, який спочатку був на їх балансі. Оцінка та знецінення акцій не враховуються до загальної суми акціонерного капіталу.
Кожен раз, коли банк отримує прибуток, він може взагалі зробити два варіанти, включаючи виплату дивідендів своїм акціонерам або реінвестування грошей назад до банку. Більшість банків використовують обидва варіанти, оскільки вони зберігатимуть частину прибутку і сплачуватимуть залишок своїм акціонерам. Сума, що реінвестується у банк, зазвичай залежить від політики компанії та стану фондового ринку.
Збережені прибутки
Багато комерційних банків отримують нерозподілений прибуток або збори, щоб допомогти фінансувати свій бізнес. Нерозподілений прибуток можна стягувати за рахунок плати за овердрафт, виплати відсотків за кредитами, цінних паперів та облігацій. Банки також стягують плату за надання клієнтам таких послуг, як обслуговування рахунку, надання захисту від овердрафту, а також моніторинг кредитних балів клієнтів.