Зміст:
Незважаючи на те, що кваліфікація для кредиту на житло сьогодні може бути важкою, сільські кредити USDA є важливою альтернативою для позичальників з низьким та середнім рівнем доходів у сільській місцевості. Сільські кредити USDA мають менш жорсткі правила кваліфікації, ніж більшість програм кредитування. Їх керівні принципи щодо доходів і кредитів є менш суворими. Вони дозволяють вносити подарунки і вносити продавець, і вони не вимагають страхування іпотеки і, можливо, найважливіше, вони не вимагають авансових платежів.
Границі акр
Критерії сільського кредитування USDA не обмежують кількість акрів, які вони володіють, якщо об'єкт нерухомості, або сільськогосподарський, площі становить менше 30 відсотків його загальної вартості. Однак, якщо вартість ділянки, яка підлягає обробці, перевищує 30 відсотків, ділянка все ще може бути кваліфікованою, якщо оцінювач визначить, що властивість є типовою для даного району, і посилається на подібні об'єкти з аналогічною площею для підтримки свого рішення. Оцінювач також повинен переконатися, що майно не може бути розділене. Крім того, у власність не можуть бути будівлі, що виробляють дохід.
Інші правила кваліфікації
Інші критерії кваліфікації можуть бути більш важкими. Власність повинна знаходитися в сільській місцевості або невеликій громаді, як визначено Міністерством сільського господарства США. Заявники кредитів не можуть мати доходів, що перевищують 115 відсотків медіанного доходу області і повинні займати домівки як первинне місце проживання. Згідно з USDA, заявники кредитів повинні бути без адекватного житла, але повинні бути в змозі дозволити собі виплати кредиту, включаючи податки та страхування. USDA каже заявники повинні мати розумну кредитну історію, але не має офіційний мінімальний кредитний рахунок. Більшість кредиторів, які пропонують сільські кредити USDA, потребують кредитів більше 620. Необхідне співвідношення погашення становить 29/41, тобто щомісячні платежі, пов'язані з житлом, не можуть перевищувати 29 відсотків вашого загального щомісячного доходу, а загальний обсяг боргу не може перевищувати 41 відсотків ваш дохід. Іноді можливі винятки.
Переваги
Можливість нульового внеску є, мабуть, найважливішою перевагою сільських кредитів USDA, оскільки авансові платежі, як правило, є найбільшими витратами для покупців житла. Крім того, позичальникам не доведеться платити щомісячне іпотечне страхування, яке страхує кредитора, а не власника житла. Витрати на закриття можуть бути профінансовані або додані до загальної суми кредиту, якщо сума кредиту не перевищує вартості майна. Плюс, програма не обмежується першими покупцями житла. USDA може похвалитися, що його ставки за іпотечними кредитами є конкурентоспроможними і що її 30-річні умови пропонують розумні, передбачувані платежі.
Кредитні рекомендації
Кредитні рекомендації менш жорсткі, ніж стандартні іпотечні кредити, що дозволяє покупцям житла з недосконалою кредитною історією купувати будинки. Програма приймає нетрадиційні кредити, або історії платежів від інших, ніж кредитні картки та персональні кредити, і може дозволити спрощену кредитну документацію для швидшого схвалення для деяких позичальників. Замість того, щоб самі кредитувати гроші, USDA гарантує позики, надані через кредиторів, які вона схвалила. Позичальники, які сподіваються подати заяву на отримання сільської позики USDA, можуть звернутися до державних агентств житлово-комунального господарства, затверджених HUD кредиторам, або установою FCS (Farm Credit System), яка має пряме кредитування.