Зміст:
Перекидання 401k є відносно простим при виході з роботи, але ви можете бути здивовані, якщо це може бути зроблено, поки ви все ще працюєте на одного роботодавця. На перший погляд, це може здатися неможливим, щоб перемістити ваші кошти 401k в інший тип рахунку, наприклад, IRA. На щастя, це можливо. Перекидання активного 401k залежить від того, чи можна задовольнити певні вимоги до лазівки. Майте на увазі, що 401k плани відрізняються, тому цей сценарій може не працювати для кожної людини.
Крок
Розумійте, що закон говорить про 401k пенсійні плани. Відповідно до федерального закону, ви не можете відкликати 401k внески до виходу з роботи, або до віку 59 1/2. Важливо також відзначити, що 401k внески працівника виводяться до сплати податків і підлягають оподаткуванню, якщо вони вилучені до досягнення віку 59 1/2.
Крок
Відповідайте вимогам. Найвищий показник успіху в просуванні вашого 401k, коли все ще працював, повинен бути щонайменше 60 років. Близько 70% постачальників планів дозволяють цей варіант. Ви можете перевернути ваш 401k, якщо ви молодше 59 1/2, але тільки 16 відсотків постачальників плану готові дозволити цей варіант своїм учасникам.
Крок
Вирішіть, що робити з вашим 401k фондом. Для більшості тих, хто прагне перевернути свій поточний 401k, рішення базується на більшій автономії в інвестиціях. Можливо, ви не будете задоволені інвестиційним рішенням вашого постачальника 401k-плану. Перш ніж розпочати процес переходу, потрібно знати кінцевий пункт фонду. Визначте, чи ви хочете перевернути його в традиційну ІРА або Рот ІРА.
Крок
Створіть індивідуальний пенсійний рахунок, також відомий як ІРА. Дві найпопулярніші ІРА традиційні і Рот. Різниця між традиційним і Рот - це коли ви оподатковуєтесь. З традиційними ІРА ви оподатковуєтеся після виведення коштів. З Рот ІРА, ви оподатковуєте авансом за ваші внески. Останні тенденції виступають на користь Рота ІРА, оскільки податки ґрунтуються на вашому первинному внеску, а не на остаточному накопиченні. Ви можете налаштувати свій обліковий запис IRA в Інтернеті.
Крок
Зверніться до свого постачальника 401k плану, щоб дізнатися про можливість перекидання вашого фонду 401k. Якщо ви не впевнені, як дістатися до свого постачальника послуг, зверніться до їхнього номера через відділ людських ресурсів вашої компанії. Коли ви досягаєте свого постачальника плану, запитайте їх, якщо вони пропонують "службу 401k перекидання". Не всі компанії пропонують цей варіант.