Зміст:
Якщо ви зіткнулися з фінансовими труднощами, ви можете скористатися заощадженнями у вашому 401 (k) для сплати певних боргів або зобов'язань, але ви будете зобов'язані сплачувати податки на будь-які гроші, які ви вилучаєте, а також 10-відсотковий штраф на дострокове зняття. Кожен пенсійний план встановлює власні правила вилучення труднощів, хоча податкові служби встановлюють деякі принципи. Ваш менеджер 401 (k) може надати конкретні правила для отримання розподілу труднощів з вашого плану.
Визначення труднощів
IRS визначає фінансові труднощі як необхідність, яка є "негайною та важкою". Приклади труднощів включають медичні витрати, витрати на поховання, гроші на пошкодження основного місця проживання, навчання та інші витрати на освіту або гроші, необхідні для запобігання виселенню або викупу. Ви повинні вичерпати інші ресурси, перш ніж ви зможете звернутися до свого 401 (k) як джерела коштів. Наприклад, якщо у вас є інші активи, такі як будинок відпочинку, який ви могли б продати і використовувати доходи для оплати рахунків, IRS не розглядає вас як кваліфікується для розподілу труднощів з вашого 401 (k).
Правила планування
Пенсійні плани можуть встановлювати власні правила щодо видів труднощів, які можуть претендувати на вилучення. Наприклад, план може вирішувати питання розподілу труднощів для похорону або медичних витрат, але не для витрат на житло або освіту. План також вирішує, що працівник повинен зробити, щоб показати необхідність розподілу труднощів. Деякі плани можуть прийняти просту заяву від працівника, тоді як інші можуть вимагати копію повідомлення про виселення або рахунок за навчання.
Обмеження на вилучення коштів
Ви можете зняти суму, необхідну для звільнення від вашої труднощі, плюс будь-які податки або санкції. Якщо ви скасуєте труднощі, щоб відремонтувати свій будинок після повені, наприклад, ви не можете взяти додаткові гроші, щоб переробити вашу спальню. Ви можете зняти суму, яка дорівнює або дорівнюватиме вашим внескам до вашого 401 (k), плюс будь-яку частку прибутку або відповідну суму, але не доходи від цих коштів.
Інші міркування
Працівник може розповсюджувати труднощі через потребу його дружини; те ж саме стосується залежної особи, яка проживає з працівником і має необхідність, яка відповідає критеріям планування для труднощів. Наприклад, ви можете використовувати розподіл труднощів для оплати медичних рахунків для вашої матері, яка живе з вами, або рахунків за навчання для дитини, яка живе з вами, коли вона не йде в школу. Після того, як ви прийняли розподіл труднощів від вашого 401 (k), ви не зможете внести свій внесок до плану протягом мінімум шести місяців. Розподіл труднощів не повертається, як кредити, тому вони зменшують суму, яку ви внесли до ваших пенсійних заощаджень.