Зміст:
- Прості відсотки, щоденні відсотки
- Щоденні процентні ставки
- Щоденні інтереси та запозичення
- Щоденні ставки та кредити на розстрочку
Коли ви економите гроші, ви заробляєте відсотки. Коли ви позичаєте гроші, ви сплачуєте відсотки. Скільки відсотків ви заробляєте або платите, залежить від того, як це зрозуміло. Розрахунки часто базуються на щоденних процентних ставках, навіть якщо ви говорите про довгостроковий контракт, як іпотечний кредит.
Прості відсотки, щоденні відсотки
Процентні розрахунки починаються з простої процентної ставки, яка є процентною часткою від основної суми інвестиції або кредиту. Припустимо, ви купуєте облігацію в розмірі 1000 доларів, яка щорічно сплачує 4 відсотки. Наприкінці року емітент облігацій надсилає вам $ 40. Це просто інтерес. Як правило, відсотки, що сплачуються на ощадні рахунки або стягуються з грошей, які ви запозичуєте, спираються на щоденну процентну ставку, яка також називається періодичною ставкою з періодом у один день. Розділіть річну просту ставку на 365. За 4-відсоткову річну норму це складає близько 0,011 відсотка.
Щоденні процентні ставки
Коли процентна ставка заощаджень розраховується щодня, вона працює на вашу користь. Припустимо, ви поклали 1000 доларів на рахунок з простій процентною ставкою 4 відсотки. Банк щодня розраховує відсотки та додає їх до балансу вашого рахунку. Кожен день починається з трохи більше грошей на вашому рахунку, що також заробляє відсотки. Ось що означає термін "складний відсоток". Наприкінці року ви виявите, що загальна зароблена процентна ставка становить близько 4,08% замість 4%. Те ж саме відбувається, коли ви вносите більше грошей на рахунок. Знову додані кошти починають заробляти відсотки в перший день, коли вони знаходяться на вашому ощадному рахунку.
Щоденні інтереси та запозичення
Кредитори часто використовують щоденні процентні ставки для розрахунку фінансових витрат. Припустимо, у вас є кредитна картка з річною ставкою 18,25 відсотка та балансом у розмірі 1000 доларів США. Коли ви ділите 0,1825 на 365 днів, щоденна ставка працює до 0,0005. Емітенти кредитних карток зазвичай застосовують розрахунки відсотків до середнього щоденного балансу. Якщо розрахунковий період становить 30 днів, а після 15 днів - 50 доларів, то середньодобовий баланс збільшується до 1025 доларів США. Помножте $ 1,025 на 0,0005 щоденних процентних ставок, що дає вам $ 0,5125. Помножте $ 0.5125 на 30 днів, щоб розрахувати фінансовий збір за розрахунковий період у розмірі 15,38 доларів США.
Щоденні ставки та кредити на розстрочку
Автокредитування та іпотека є прикладами амортизованих боргів. Це означає, що погашення кредиту складається з фіксованої кількості рівних платежів. При здійсненні останнього платежу борг сплачується. Деякі кредитори використовують щоденні процентні ставки для розрахунку відсотків. Припустимо, що щомісячний платіж по автокредиту становить 300 доларів, баланс - 10 000 доларів, а річна процентна ставка - 10,95 відсотка. Розділіть річну процентну ставку, або 0,1095, на 365 для денної ставки 0,0003. Помножте баланс на $ 10,000 на 0,0003, і ви знайдете суму відсотків на день, що дорівнює $ 3. Якщо місяць або розрахунковий період становить 30 днів, помножте $ 3 на день, раз на 30 днів, і ви маєте щомісячну процентну ставку в розмірі 90 доларів США. Кредитор застосовує решту $ 210 вашого платежу на баланс, знижуючи його до $ 9,790. Наступного місяця нараховується менше процентів. З кредитами в розстрочку, хоча щоденна процентна ставка не змінюється, сума відсотків неухильно знижується. До того часу, коли ви отримаєте останні кілька платежів, стягується дуже низький інтерес.