Законні програми допомоги

Деякі американці борються, щоб вийти з боргів, і в процесі цього процесу вони стають жертвою компаній, які обіцяють допомогу споживачам, але виконують не що інше, як самозбагачення. Але в той час як деякі з підприємств гідні поганої репутації, інші агентства з погашення заборгованості допомагають споживачеві розробити план, який може включати керовану процентну ставку та конкретні інструкції щодо сплати заборгованості. До організації полегшення заборгованості відносяться компанії, що займаються врегулюванням заборгованості, компанії з переговорів по боргах, компанії з управління боргом та компанії з консолідації боргів.

Людина робить розрахунки з таблицею повного простроченого рахункукредит: Андрій Попов / iStock / Getty Images

Компанії з врегулювання заборгованості

Урегулювання заборгованості зменшує фінансовий тягар боржника, зменшуючи загальну суму боргу, яку він зобов'язаний. Компанія по розрахунку заборгованості веде переговори з незабезпеченими кредиторами, щоб зменшити загальну суму заборгованості, щоб краще забезпечити споживачеві можливість регулярно сплачувати планові платежі. Залежно від фінансового становища споживача, кредитор може погодитися зменшити залишок боржника в обмін на угоду боржника про здійснення одноразової виплати. За угодою про погашення заборгованості боржник здає на банківський рахунок договірну суму в доларах, з якої компанія погашення заборгованості вилучає свої збори та здійснює платежі кредиторам. Плата за врегулювання заборгованості може включати фіксовану плату на основі коштів, які боржник зберігає за рахунок погашення заборгованості, а також відсоток від первісного боргу боржника.

Обговорення боргових компаній

Боржник або компанія, що представляє його, може вести переговори з кредиторами про тимчасове або постійне зменшення суми щомісячного платежу. Але Федеральна торгова комісія попереджає боржників, що, хоча переговорів боргу можуть стягувати високі збори, вони можуть не давати задовільних результатів. Наприклад, компанія, яка веде переговори про заборгованість, може стягувати плату за відкриття файлу, щомісячну плату за обслуговування і відсоток від суми грошей, яку ви економить. Крім того, боржники повинні знати, що кредитори можуть не прийняти нижчу плату за борг, а скоріше подати до суду споживача за несплату боргу.

Компанії з управління боргом

Компанія з управління боргом працює з вашими кредиторами, щоб створити план погашення, щоб погасити свої незабезпечені борги. Відповідно до плану управління боргом, ваша процентна ставка може бути зменшена, і ваш кредитор може відмовитися від деяких зборів, щоб полегшити погашення вашого боргу. Для реалізації плану боржник створює банківський рахунок і щомісячно вносить кошти на рахунок. У свою чергу, компанія по управлінню боргом сплачує кредиторам, використовуючи кошти вкладника-боржника на рахунок. В обмін на послуги, які вона надає, компанія з управління боргом може стягувати відносно високу плату. Фірма з управління дебетом може також виступати в якості агентства з кредитного консультування шляхом навчання споживача про управління грошовими коштами та належне використання кредиту та боргу.

Компанії консолідації заборгованості

Консолідація боргів покращує боргове навантаження споживача, зменшуючи кількість його заборгованості. При такому підході боржник консолідує свої борги за допомогою кредиту консолідації, який погашає існуючі індивідуальні позики. Як наслідок, у споживача буде один кредит, одна процентна ставка та один щомісячний платіж, який він платить одному кредиторові, а не багатьом. Відсоткова ставка та щомісячна сума платежу може бути або не бути меншою, ніж у початкових кредитних договорах. Але термін окупності кредиту консолідації може бути більшим, ніж у кредитних договорів. Отже, у довгостроковій перспективі боржник може сплачувати більше відсотків, навіть якщо його щомісячний платіж може бути меншим. Крім того, кредитори можуть вимагати від боржника забезпечити позику активами, такими як його житло або пенсійний рахунок.