Зміст:
Хочете знати, що ви можете зробити зараз, щоб заощадити і інвестувати у своє майбутнє? Ви можете почути, що Roth IRA є вашим кращим вибором, і це хороша порада з кількох причин.
Ви платите податок на ваші внески до Рот ІРА сьогодні, але не тоді, коли ви робите зняття з рахунку в майбутньому. Оскільки багато людей очікують, що вони знаходяться у вищій податковій групі (оскільки вони сподіваються заробляти більше пізніше у своїй кар'єрі), це робить стратегію економії податків ефективною, оскільки ви зараз сплачуєте менше податків. Це також означає, що все, що ви заробляєте на Роті, не оподатковується.
Ви також можете внести свій внесок у пенсійні рахунки, такі як 401 (k) s або SEP IRAs. Ці рахунки відкладені від сплати податків, тобто ви можете вирахувати свої внески зі свого поточного податкового рахунку - але ви будете сплачувати податки, коли ви вилучаєте гроші в майбутньому.
Створення пари з відкладеним податком рахунком з чимось на зразок Рота дає вам збалансований підхід до пенсійних заощаджень. Але чи не було б приємно, якщо б існував обліковий запис, який дозволив би вам сплачувати гроші без податку, знімати гроші без податків, і користуватися прибутком облікового запису без оподаткування?
Є гарна новина, якщо ви зацікавлені. Такий обліковий запис існує і може допомогти вам побудувати своє багатство, якщо ви знаєте, як його використовувати.
Як HSA може допомогти побудувати ваше гніздо яйце
Ощадні рахунки на охорону здоров'я (HSAs) є податковими пільгами. Гроші, які ви вносите, вільні від податку на прибуток. Ви можете інвестувати в акції та фонди у вашому HSA, і будь-які інвестиційні доходи є вільними від податку, теж. Коли Ви витрачаєте гроші в HSA на кваліфіковані витрати на охорону здоров'я, що гроші також не оподатковуються.
HSA призначений, щоб допомогти вам зменшити ваш оподатковуваний дохід, будуючи резерв грошових коштів, який можна використовувати для медичних витрат. Але як це допомагає при побудові багатства і фінансуванні вашого виходу на пенсію?
HSA є особливими, оскільки, крім податкових пільг, гроші, які ви вносите, перевищують з року в рік. Ви цього не робите є витрачати. (Це відрізняється від аналогічного FSA або гнучкого рахунку витрат. Ви робити потрібно витрачати гроші, які ви поклали в FSA, або ж ви втратите кошти наприкінці року.)
Якщо ви можете внести свій внесок у ваш HSA протягом ваших молодих, здорових років і не зануритися в кошти, ви будете мати значне гніздо яйце ви можете присвятити медичним витрат на пенсію. Це велика справа, оскільки медичні витрати можуть бути вашою найбільшою позицією, яка загрожує зруйнувати ваш пенсійний бюджет.
За оцінками Fidelity середні здорові пари у віці 65 років витратять $ 245,000 на охорону здоров'я протягом усього виходу на пенсію. Це передбачає, що вони можуть використовувати федеральну допомогу, як Medicare, і не включати витрати, такі як довгострокова допомога або безрецептурні препарати.
Це a багато грошей - і ви отримуєте оподаткування на ці витрати. Але що, якщо ви фінансували вашу HSA протягом всього вашого робочого року, використовували ваш звичайний дохід і бюджет для оплати медичної допомоги, як вам це було потрібно, і використовували гроші тільки в HSA після виходу на пенсію?
Нинішній максимальний внесок до HSA становить 3 400 доларів США для фізичних осіб у віці до 55 років. Скажімо, вам 30 років і вносите максимум коштів на ваш ощадний рахунок на охорону здоров'я, поки ви не вийшли на пенсію у віці 65 років, ви матимете $ 325 482,22.
Ви могли б витратити кожен біт цих грошей, щоб піклуватися про ваші потреби в охороні здоров'я - все без сплати податків на це копійки. Якщо ви можете використовувати HSA таким чином, це допоможе вам керувати величезними витратами на пенсію, зводячи до мінімуму податки, які ви повинні платити за гроші, які ви живете пізніше в житті.
Хто може використовувати HSA?
Перед тим, як кинутись відкрити свій власний ощадний рахунок здоров'я, знайте, що є застереження: ви можете відкрити тільки один, якщо у вас зараз є поліс страхового медичного страхування. Вони відомі як HDHP, а IRS розглядає осіб, які мають план, що включає максимум у $ 6,550. Мінімальна франшиза повинна становити $ 1300.
Плани з високою франшизою можуть не мати сенсу, якщо ви в даний час страждають від проблем зі здоров'ям або проблем і вимагають багато лікування та догляду. Але якщо ви молоді, здорові і не часто відвідуєте лікарів або спеціалістів, ви можете насолоджуватися меншою щомісячною премією і зберігати в HSA.
Якщо ви вирішили взяти на себе HDHP, щоб ви могли використовувати HSA, переконайтеся, що у вас є достатньо коштів для використання у випадку, якщо вам потрібно сплатити повну суму вашої франшизи. Таким чином, ви знаєте, що можна негайно заплатити за будь-які медичні проблеми, які виникають - не підштовхуючи себе до боргу або вторгнення до вашого HSA, перш ніж ви даєте ваші внески шанс рости.