Зміст:
Комп'ютерні технології спростили, як ніколи, створення шахрайських банківських інструментів. Ковані та підроблені чеки викликають значні збитки для банків та їх клієнтів. Однак, не завжди зрозуміло, хто в кінцевому підсумку несе відповідальність за ці збитки.
Форвардер
Особа, яка сфальсифікувала чек, завжди несе відповідальність перед власником рахунку та банком за конверсію (або взяття того, що не є вашим), шахрайство та інші причини дії. На жаль, до моменту виявлення підробки, фальсифікатор, як правило, давно минув, залишаючи банк і клієнта боротися з ним.
Банк
Відповідальність банку за підроблену перевірку виникає тому, що вона зберігає свій підпис у своїх документах і, отже, має найкраще положення для перевірки точності підпису та запобігання шахрайству. Згідно з Єдиним комерційним кодексом (КУК), прийнятим більшістю держав, банк може стягувати плату за перевірки, які "належним чином сплачуються", що не є підробленою перевіркою. Це створює потенційну відповідальність для банку, якщо він стягує плату за підроблену перевірку. Однак ця відповідальність може бути перенесена на вас за певних обставин.
Покупець
Якщо підробка була викликана недбалістю клієнта, банк може відмовити у відповідальності. Коли ви отримуєте щомісячну виписку з банку, ви несете відповідальність за ретельний перегляд перелічених чеків і негайне повідомлення банку про будь-які розбіжності (зазвичай протягом 30 днів, іноді менше). Якщо ви не зробите цього, банк може не дозволити вам повернути кошти.
Зміна зобов'язань
Навіть якщо ви не змогли вчасно переглянути свої виписки з банку, ви можете стягнути кошти, якщо ви зможете показати, що банк недбало сплачував підроблені чеки. У деяких випадках ви і банк можете поділитися збитком. Якщо ви докажете, що банк не сплатив товар добросовісно, банк несе відповідальність. Однак, навіть якщо банк винен, якщо ви не повідомляєте про підробку протягом одного року після виписки з банку, ви не зможете повернути нічого з банку.
Профілактика
Кращий захист від перевірки підробки - бути пильними. Слідкуйте за своїми чеками та переглядайте банківські виписки. Навіть якщо ви не балансуєте з вашою чековою книжкою, перегляньте чеки. Якщо ви бачите все, що виглядає незвично, негайно сповістіть свій банк.