Зміст:
Шахрайство приходить у багатьох формах, оскільки злочинці намагаються відірвати ваш прибуток за допомогою шахрайства з чеками або з фальшивими платежами з дебетової картки. На щастя, існують правила, які обмежують вашу відповідальність, якщо ви стаєте жертвою шахрайської діяльності. У багатьох випадках ви можете повернути свої гроші. Строки відшкодування шахрайства змінюються залежно від типу операції та швидкості, з якою ви повідомляєте про діяльність.
Перевірте шахрайство
Закони, що стосуються чеків, варіюються від держави до штату, хоча кожна держава має правила, що ґрунтуються на Єдиному комерційному кодексі. Згідно з КУК, ваш банк зобов'язаний забезпечити шахрайські чеки через ваш обліковий запис. Банки шукають ключі, які вказують на шахрайство, такі як зміни або підписи, які не збігаються з підписом у ваших облікових записах. Якщо підроблені чеки очищають ваш рахунок, у вас є до трьох років для пред'явлення позову до вашого банку, хоча ви повинні повідомити банк про це протягом 12 місяців. КУК не надає тимчасові рамки для повернення Вашого банку Ваших коштів. Правила, що стосуються термінів відшкодування, відрізняються між банками та державами.
Електронні транзакції
Правила, що стосуються електронного шахрайства, є більш чіткими та встановлюються на федеральному рівні відповідно до Регламенту E. Цей акт охоплює операції, пов'язані з дебетовими картками, банкоматами та електронними дебетами. Якщо ви повідомляєте про шахрайську транзакцію, ваш банк має розглянути платежі та повернути кошти протягом 10 днів. Ваш банк може продовжити терміни розслідування до 45 днів, якщо ви отримаєте попередній кредит на повернення коштів протягом 10 днів після подання претензії. Відповідно до Регламенту Е, Ваш банк може вимагати від Вас подання претензії у письмовій формі, а не усно, перш ніж ви отримаєте відшкодування.
Розширений час обробки
Ви можете чекати більше 10 днів для отримання попереднього або повного кредиту, якщо ви пред'явите претензію на обліковий запис, який ви мали менше 30 днів. У таких випадках банки мають 20 днів для завершення розслідування, або 60 днів до моменту отримання попереднього кредиту на 20 день. Операції, пов'язані з терміналами продажу та електронними переказами коштів, ініційовані державою, також підлягають розширеній обробці. часові рамки. Важливо, що Регламент Е встановлює максимальні терміни, але нічого не говорить про мінімуми. Багато банків повертають грошові кошти тимчасово чи постійно протягом декількох днів після того, як клієнт подав претензію.
Відповідальність
Коли мова йде про звинувачення в шахрайстві, терміни застосовуються як до споживачів, так і до банків. Якщо ви втратите свою дебетову картку або PIN-код, ви не маєте жодної відповідальності за звинувачення в шахрайстві, якщо ви повідомляєте про втрату банку протягом 48 годин. Ваша відповідальність поширюється на 50 доларів США, якщо ви подаєте скаргу після другого дня, але протягом 60 днів. Після цього ви маєте необмежену відповідальність за звинувачення в шахрайстві. Аналогічно, ви не маєте захисту від шахрайських витрат, пов'язаних з перевіркою підробок, якщо ви не повідомили ваш банк про проблему протягом 12 місяців з моменту появи пункту у вашій заяві.