Що означають видатні баланси кредитних карток?

Коли ви переглядаєте щомісячну виписку з кредитної картки, ви бачите суму, позначену як "баланс рахунку" або "новий баланс". Це залишковий залишок. Станом на початок 2018 року середній залишок залишків кредитних карток для американців становив 6,375 доларів США. Проведення великого балансу кредитних карт буде коштувати вам досить грошей у відсотках - і це не допоможе вашому кредитному рейтингу.

Що робити заборговані на кредитних картках Середній кредит: utah778 / iStock / GettyImages

Сума, яку ви зобов'язані

Заборгованість за рахунком кредитної картки - це загальна сума, яку Ви зобов'язані сплатити за певний час. Наприклад, непогашений залишок на щомісячному рахунку - це загальна заборгованість на дату виписки. Непогашений залишок обчислюється, починаючи зі старого балансу попереднього місяця. Емітент картки кредитує платежі та додає нові покупки, збори та відсотки для розрахунку поточного непогашеного залишку. Типова заява часто включає в себе попередній баланс, найсвіжіші платежі та покупки, всі застосовані відсотки та поточний непогашений залишок.

Процентні витрати

Проведення великого непогашеного залишку за кредитними картками відбувається з неабиякою ціновою ціною у відсотках. Припустимо, що у вас є щомісячний баланс у 7000 доларів, або трохи більше, ніж у середньому по країні. Якщо ви платите 15 відсотків, це становить $ 87,50 на місяць або $ 1050 на рік. Виплатити кредитні картки, а потім сплачувати непогашений залишок кожного місяця буде ліквідовано більшу частину цих процентних витрат. Насправді, деякі кредитні картки мають пільговий період. Якщо ви сплачуєте непогашений залишок протягом пільгового періоду кожного місяця, ви взагалі не будете сплачувати будь-які відсотки.

Складений інтерес додає

Складання означає, що відсотки обчислюються і додаються до непогашеного залишку періодично. З цього моменту додатковий інтерес приносить ще більший інтерес. Емітенти кредитних карток зазвичай складають процентні ставки щодня. Це означає, що ваш непоганий баланс зростає з кожним днем, а також сума відсотків, яку ви сплачуєте. Якщо заявлена ​​процентна ставка становить 15 відсотків, то прискорення підвищує річну процентну ставку до 16,4 відсотка. Таким чином, складні відсотки роблять перенесення непогашеного балансу більш дорогим.

Заборгованість і кредитні бали

Навіть якщо ви сплачуєте рахунок у кредитній картці щомісяця, великий непогашений залишок може пошкодити ваш кредитний рахунок. Це пояснюється тим, що називається коефіцієнтом використання кредиту. Кредитні установи розраховують коефіцієнт використання, ділячи кредитний ліміт на залишок. Припустимо, що ваш кредитний ліміт становить $ 7,500, а непогашений залишок дорівнює $ 6,000. Це досягає рівня використання кредитів у 80%. За даними Experian, високий коефіцієнт використання кредитів вказує на підвищений ризик для кредиторів, якщо вони позичають вам гроші і, отже, знижують кредитний рейтинг. Компанія Experian пропонує зберегти непогашений залишок у розмірі до 30 відсотків вашого ліміту кредитування. Щоб заощадити більше, сплачуйте непогашений залишок щомісяця.

Заборгованість за непогашеним балансом

Термін "непогашений залишок заборгованості" тісно пов'язаний з концепцією непогашеного залишку. Обидва терміни відносяться до загальної суми заборгованості, але в різних контекстах. Як правило, єдиною сумою, що виплачується щомісяця на кредитній картці, є мінімальна сума платежу. Решта непогашеного залишку не сплачується. Заборгованість заборгованості, що залишилася, означає всю заборгованість. Як правило, цей термін використовується, коли обліковий запис закрито через несплату.