Зміст:
Перекидання традиційної ІРА до Рот ІРА робить хороший фінансовий сенс для багатьох людей. Ви могли б заощадити багато грошей на податки в довгостроковій перспективі. Тим не менш, ви повинні знати, що існують обмеження і санкції, які повинні бути враховані до прийняття рішення про перехід традиційної ІРА до Рот ІРА.
Крок
Зрозумійте відмінності між традиційною ІРА і Рот ІРА. Внески до традиційних ІРА є франшизами для певних інвесторів, тоді як внески до Рот ІРА не є. Тим не менш, розподіли від традиційної ІРА оподатковуються, а поширення Рота ІРА не оподатковуються. Ви повинні запитати себе, чи бажаєте ви платити податки зараз або коли ви виходите на пенсію.
Крок
Розглянемо обмеження доходу на традиційні та Рот ІРА. Якщо ваш дохід у шести цифрах, зверніться до Служби внутрішніх доходів. Ви не можете відкрити або внести внесок у Рот ІРА, якщо ви робите занадто багато грошей в цьому році. Суми внесків також можуть бути зменшені для певних рівнів доходів. Кожен може внести свій внесок до традиційної ІРА, але високозабезпечені особи можуть не мати змоги відняти внесок зі своїх податків.
Крок
Розглянемо вікові обмеження на традиційні Roth IRA. Вам не дозволяється робити внески до традиційного ІРА в податковому році, коли ви досягаєте віку 70 років і шість місяців. Ви можете внести свій внесок у Рот ІРА в будь-якому віці.
Крок
Розглянемо правила розповсюдження на традиційні та Roth IRA. Традиційні ІРА змушують вас розпочати приймати дистрибуції до 1 квітня року після досягнення 70 років і шести місяців. Таких вимог до Рот ІРА немає.
Крок
Зрозумійте, що перекидання традиційної ІРА до Рот ІРА вимагає, щоб ви платили податки на всі прибутки, зроблені вашим традиційним ІРА. Ви, по суті, виграєте свій традиційний ІРА і сплачуєте податки, потім реінвестуєте кошти в Рот ІРА. Ідея полягає в тому, щоб платити податки тепер, щоб уникнути сплати податків, коли ви виходите на пенсію. Це має сенс для тих, хто має довгий час до виходу на пенсію або не любить традиційні правила ІРА.
Крок
Телефонуйте, хто тримає вашу традиційну ІРА, і скажіть їм, що ви хочете згорнути її в Рот ІРА. Вони можуть обробляти всі документи для вас, якщо ви плануєте тримати Рот ІРА з ними. Якщо ви перекочуєте його в іншу компанію, то вам також слід зв'язатися з ними.
Крок
Зрозумійте, що розподіл Roth IRA є податком і пені безкоштовно, якщо ви дотримуєтеся певних правил. Ви повинні почекати принаймні п'ять років після відкриття Рот ІРА і мати гарні причини. Ці причини включають придбання першого будинку, інвалідності, смерті або досягнення віку 59 років і шести місяців.