Зміст:
Як правило, ви не можете відкрити спільний банківський рахунок разом з особою, яка проживає в іншій країні, якщо ця особа не приходить у Сполучені Штати, щоб відкрити рахунок. Крім того, багато банків відмовляються відкривати рахунки для іноземних громадян, навіть якщо всі підписанти рахунку фізично присутні в США. Однак деякі великі банки роблять винятки і дозволяють нерезидентам, як у Сполучених Штатах, так і за кордоном, відкривати рахунки.
Нові облікові записи
Для того, щоб відповідати положенням Закону PATRIOT від 2001 року, банки в Сполучених Штатах повинні мати письмові правила щодо файлів, які детально описують методи, якими співробітники банку можуть використовувати для ідентифікації нових клієнтів. Як правило, банки вимагають від нових клієнтів випускати одну форму державної ідентифікації на відкритті рахунку. Щоб дотримуватися вимог податкової звітності, банки також повинні отримати номер соціального забезпечення кожного підписувача. Нарешті, коли ви відкриваєте рахунок, ви повинні підписати картку підпису, яка удвічі перевищує угоду рахунку. Згідно з державним контрактним законодавством, банки повинні отримати підпис всіх підписувачів рахунку при відкритті рахунку і повинні зберігати підпис у файлі.
Іноземці
Багато банків дозволяють іноземцям-резидентам, які мають постійні адреси за кордоном, відкривати банківські рахунки з закордонними паспортами. Іноземні громадяни, які не мають номерів соціального страхування, можуть відкривати спільні або єдині рахунки власності, якщо вони заповнюють податкову форму W8, що звільняє їх від сплати податків у Сполучених Штатах. Оскільки закон PATRIOT вимагає від банків отримувати постійну адресу кожного власника рахунку, банк повинен вести облік іноземної адреси кожного власника рахунку, хоча власник облікового запису може також використовувати поштову скриньку США для розсилки. Іноземним власникам доводиться звертатися до відділення в США, щоб підписати картку підпису при відкритті рахунку.
OFAC
Управління контролю за іноземними активами веде список країн, на які були введені санкції Сполученими Штатами. Ступінь санкцій варіюється від нації до нації, але в деяких випадках фінансовим установам заборонено мати справу з громадянами певних країн. Станом на 2011 рік, санкції застосовуються до ряду країн, включаючи Кубу, Іран, Північну Корею та Судан. Відділ відповідності банку повинен переглядати новітні інструкції OFAC перед тим, як відкрити будь-які рахунки, в яких беруть участь громадяни цих та інших постраждалих країн. Крім того, певним особам, які належать до терористичних груп або іноземних політичних організацій, заборонено відкривати рахунки в США. Банки регулярно отримують оновлені списки, що містять ім'я цих осіб.
Багатонаціональні банки
Незважаючи на те, що банки, що базуються в США, зазвичай відкривають лише рахунки для іноземних осіб, які приїжджають до Сполучених Штатів, деякі багатонаціональні банки дозволяють особам, які базуються за кордоном, виступати в якості спільних учасників спільних рахунків. Ці банки мають зарубіжні відділення філій, а іноземні громадяни можуть перейти до цих місць і надати співробітникам інформацію, необхідну банку. Точні правила та процедури варіюються від банку до банку, хоча, незважаючи на наявність у всьому світі, деякі багатонаціональні банки не мають процедур для полегшення таких операцій.