Як довго банк може тримати чек?

Федеральне регулювання КК надає фінансовим установам обмеження щодо того, як довго вони можуть проводити різні види перевірок. Регулювання має на меті захистити банки та їх вкладників від можливого шахрайства, яке може статися з чековими депозитами, але заборонити банкам недобросовісно зберігати гроші споживача.

Елементи наступного робочого дня

За нормальних обставин, чеки США, грошові замовлення США, державні чеки, касири або офіційні чеки, перевірки Федеральної резервної системи, чекові федеральні кредити, чеки, виписані на депозитному банку, і перші $ 100 всіх депозитів повинні бути доступні на наступного робочого дня.

Місцеві особисті та ділові перевірки

Як правило, чеки від банку, який знаходиться в тому ж федеральному резервному окрузі, що й банк, де зберігається чек, повинні бути доступні протягом двох робочих днів.

Нелокальні особисті та ділові перевірки

Якщо чек здійснюється від банку в іншому федеральному резервному окрузі, ніж в банку-депозитарі, він може триматися протягом 5 робочих днів за нормальних обставин.

Винятки для нових клієнтів протягом перших 30 днів

Банки не зобов'язані надавати на наступний день можливості на перші $ 100 депозитів, а як місцеві, так і нелокальні особисті та ділові чеки можуть проводитися максимум на 11 робочих днів. Для товарів, зазвичай доступних на наступний день, перші 5000 доларів США повинні бути випущені на наступний робочий день, але будь-яку суму понад $ 5000 можна провести протягом 9 робочих днів.

Інші винятки особисті та ділові перевірки

Якщо депозит на суму, що перевищує 5000 доларів США, повернуто один раз для неповноцінних коштів, він депонується на рахунок, який неодноразово перевищував або депонується в банку, який втратив свої комп'ютерні системи внаслідок надзвичайного стану, місцеві та місцеві перевірки можуть проводитися протягом 7 та 11 робочих днів відповідно.

Винятки для інших елементів

Якщо будь-яка з вищезазначених умов застосовується до пункту наступного дня, банк може розмістити розширене утримання на чеках, виписаних на тому ж самому банку, в якому здійснюється депозит, протягом 2 робочих днів. Коли існують умови для казначейства США або американських поштових переказів, вони можуть триматися протягом 7 робочих днів, а всі інші речі на наступний день можуть тримати до 11 робочих днів.