Зміст:
Коли ви останній раз виходите з дверей зі своєю старою компанією, ви можете пройти через психічний перелік всіх речей, які потрібно пам'ятати, щоб взяти з собою, наприклад, ваші старі файли, ваші фотографії на вашому столі і ваші градуси на стіні. Ваш план 401 (k) також повинен бути в цьому списку. Знання Ваших опцій допомагає визначити найкращий вибір для своїх пенсійних активів.
Облиш це
Ваш роботодавець може дозволити вам залишити гроші в 401 (k) плані після того, як ви залишите компанію. Якщо так, розглянути варіанти інвестиційних планів і гонорарів перед тим, як кинутися ваші гроші. Іноді великі компанії можуть вести переговори про зниження зборів від імені своїх працівників, щоб ви платили менше, ніж ви мали б гроші на індивідуальному пенсійному рахунку. Крім того, якщо ваш старий план 401 (k) містить акції роботодавця, краще залишити ту частину 401 (k) зі старою компанією через спеціальний податковий режим розподілу.
Переверніть
Ви також можете обрати, щоб перевернути гроші у своєму 401 (k) плану в інший кваліфікований пенсійний план. Якщо ви перейдете на іншу роботу, яка запропонувала кваліфікований план, наприклад, інші 401 (k) або 403 (b), ви зможете перекинути гроші на цей план, якщо правила плану дозволяють це. Ви також можете згорнути його в традиційний ІРА, щоб мати більше контролю над грошима, і ви можете поєднати його з вашими особистими пенсійними заощадженнями. Згортаючи його в інший відкладений податком план, ви не генеруєте жодних податкових зобов'язань, і ви отримуєте можливість підтримувати статус грошей, захищених від податків.
Параметри Roth
Ви також можете розглянути можливість прокачування грошей у Roth IRA або, якщо ваш новий роботодавець пропонує, Roth 401 (k) або Roth 403 (b). Плани Рота пропонують протилежні ефекти заощаджень від традиційних планів: внесок, що не підлягає відшкодуванню, але зняття податків, які звільняються від податків - що робить Рот сильним роздумом, якщо ви очікуєте вищої ставки податку на пенсію. Наприклад, якщо ви втратили роботу на початку року і не знайшли іншого, якщо ви можете дозволити собі податки на конверсію, ви можете отримати вигоду в довгостроковій перспективі, оскільки ви, ймовірно, потрапите в нижню групу податку на прибуток рік, ніж ви будете платити при виході на пенсію.
Обналичить
Після того як ви залишите роботодавця, правила IRS дозволяють вам виплачувати всі або частину вашого балансу 401 (k). Проте, якщо вам не менше 59 1/2 років, ви повинні сплатити 10% раннього штрафу з розподілу на додаток до податків на прибуток. Навіть якщо ви відповідаєте вимогам щодо віку, вивіз грошей не обов'язково є найкращою ідеєю, тому що як тільки ви вилучите його, вам доведеться сплачувати податок на прибуток на будь-який майбутній прибуток, тоді як, якщо ви залишите гроші на рахунку або перекочуєте його в інший кваліфікований план Ви можете уникнути цих податків.