Зміст:
Кошти на вашому рахунку 401 (k) виділяються для виходу на пенсію, але ви можете скористатися ними для оплати медичних рахунків у випадках труднощів. Метод вилучення визначає, скільки ви будете платити за штрафні санкції за дострокове зняття та податки, а також про втрату інвестиційних доходів. Хоча ваш роботодавець контролює деякі аспекти вашого 401 (k) плану, Служба внутрішніх податків регулює пенсійні рахунки.
Зняття труднощів
IRS затверджує вісім причин вилучення труднощів, включаючи оплату медичних рахунків для працівника або його утриманців. Як правило, ви можете використовувати лише кошти, які ви внесли до свого облікового запису 401 (k). Проте, деякі роботодавці дозволяють використовувати свої відповідні кошти, якщо ви виконуєте вимоги щодо отримання дозволів. Ваша сума зняття коштів, яка назавжди знята з Вашого рахунку, не може перевищувати суму, необхідну для оплати медичних витрат, задокументованих у наданих вами виписках, а заяви мають містити останні дати. Ви сплачуєте державні податки на вилучену суму, штраф на дострокове зняття з IRS та ще 10 відсотків у федеральних податках. Вилучена сума додається до вашого оподатковуваного доходу за рік.
401 (k) Кредити
Запитайте кредит у вашому рахунку 401 (k), якщо цей варіант включено до плану роботодавця. Вам не потрібно давати підстави для отримання кредиту. Ви запозичуєте власні гроші і виплачуєте їх, з відсотками, в розстрочку через вирахування заробітної плати. Ви не сплачуєте штраф на дострокове зняття або податки на суму кредиту, за винятком будь-якої суми, яка не погашена. IRS визначає, скільки ваших 401 (k) коштів ви можете позичити - зазвичай 50 відсотків вашого балансу - і період погашення. Сума кредиту включається до вашого оподатковуваного доходу за рік. Однак погашені суми генерують інвестиційний дохід.
Інші типи розподілу
За межами одного з дозволених методів розповсюдження, ви не можете, як правило, виграти або вивести свій загальний баланс 401 (k), поки ви залишаєтеся працевлаштованими в компанії, яка має ваш план. Якщо ви достатньо дорослі для обов'язкових дистрибутивів, ви можете отримати кошти для оплати медичних рахунків, вилучивши весь баланс або встановивши періодичні платежі для себе. Обов'язкові розповсюдження починаються в тому році, коли ви виходите на пенсію або досягаєте віку 70 років, залежно від того, що відбудеться раніше. Немає штрафів за дострокове зняття коштів, але ви сплачуєте податки на розподілені кошти.
Операції з розподілу
Виконайте операцію в режимі онлайн, якщо ваш роботодавець має веб-сайт самообслуговування для керування вигодами. Увійдіть до свого облікового запису 401 (k) і знайдіть посилання для виведення труднощів, отримання кредиту або іншого розподілу. Зверніться до адміністратора або плану обслуговування клієнтів, якщо план роботодавця вимагає використання паперових форм або якщо ви можете виконати операцію за допомогою представника колл-центру.