Що таке визначення зменшення втрат?

Банки регулярно допомагають особам стати власниками житла, надаючи кредити на придбання нерухомості. Щоб захистити банки від втрати значних грошей у випадку, якщо покупець на батьківщині потрапить на його іпотечні платежі, ці компанії використовують процес, відомий як пом'якшення втрат. Банки використовують цей процес для роботи з домовласниками для створення дієвого рішення, що зазвичай призводить до модифікації кредиту або продажу будинку.

Відділи пом'якшення кредитів допомагають мінімізувати збитки, понесені через lending.credit: Comstock Images / Stockbyte / Getty Images

Іпотечні та іпотечні платежі

Коли людина купує частину майна, він зазвичай бере на себе іпотеку, як правило, протягом 30 років, за що, як очікується, він щомісячно виплачує. Банк стягує відсотки і домовласник отримує можливість будувати власний капітал у своєму будинку, коли він сплачує те, що він повинен. Зрештою, його іпотека виплачується, а банк або інвестор, який володіє кредитом, отримують значний прибуток.

Злочинний домовласник

Однак у деяких випадках речі не йдуть так гладко. Домовласник може зазнати певних труднощів, таких як втрата роботи, хвороба, розлучення або смерть у сім'ї, що змушує його потрапити на оплату своїх іпотечних кредитів. Потім, за його словами, він став правопорушником. Чим довше триває його злочинність, тим більше банк програє.

Ліс Пенденс

Коли домовласник за кілька місяців відстає від своїх іпотечних платежів, банк починає розгляд справи про звернення стягнення шляхом подачі позову чи лізису проти домовласника. Це відбувається в державах із судовим викупом. У позасудових державах цей процес передбачає певне публічне повідомлення про неплатежі домовласника та наміри банку виключити їх.

Відділ зменшення втрат

У певний момент домовласник або безпосередньо, або через представника вирішує або відмовитися від власності шляхом переговорів про продажну ціну за те, що майно в даний час коштує і менше, ніж сума, що належить, або знайти спосіб утримати власність. Потім кредит передається у відділ зменшення збитків банку, де досвідчені учасники переговорів працюють над рішенням, прийнятним для всіх зацікавлених сторін.

Кредит тренування

Процес цього часто називають кредитним тренуванням, який може включати модифікацію кредиту або коротку продаж. Як описано вище, короткі продажі відбуваються, коли банк погоджується прийняти суму виплат, яка часто є меншою, ніж те, що заборгується, але більше відповідно до поточної вартості майна. Модифікація кредиту передбачає коригування умов кредиту, або з точки зору відсоткової ставки, або довжини кредиту для того, щоб придбати більш доступний платіж для домовласника.