Зміст:
Хоча здається природним, що вижив власник спільного рахунку отримає повний контроль над грошовими коштами після смерті іншого власника, все залежить від типу спільного рахунку. Дуже важливо на самому початку зрозуміти, які саме винятки стосуються вашого облікового запису, щоб уникнути ускладнень у дорозі. Крім того, ви можете розглядати інші типи облікових записів, які мають переваги спільного облікового запису, але зводять до мінімуму плутанину.
Спільні орендарі з правом виживання
Коли у вас є спільний рахунок з правами на виживання, ви і особа, з якою ви відкрили рахунок, є рівноправними власниками коштів на рахунку, а після смерті інший стає єдиним власником цих коштів. У більшості випадків власник облікового запису просто повинен показати банку свідоцтво про смерть померлого для отримання повних прав на рахунок. Згідно з Bankrate, у більшості банків, якщо ваш партнер помирає, ви можете продовжувати виводити з рахунку до подання банку свідоцтва про смерть, тому що ви обидва 100% власники рахунку.
Орендарі спільно
Якщо у вас є спільні орендарі на спільному рахунку, ви і співвласник рахунку можете вказати, кому потрібно залишити ваші індивідуальні частини грошей. З орендарем на спільному рахунку, власник облікового запису, що залишився, може почекати, поки воля буде виконана, перш ніж робити будь-які зняття або збори. Адвокат з планування нерухомості Мартін Шенкман каже, що, залежно від держави, вижив власник, можливо, повинен буде чекати і податкового оформлення.
Попередження
Якщо ви є вижившим власником спільного рахунку, і ви не є дружиною померлого, ви можете зіткнутися з податковими тригерами, якщо ви виведете з рахунку більше 13 000 доларів на рік. Все, що перевищує цю суму, вважається подарунком, і ви можете сплатити податки. Незаміжні співвласники повинні проконсультуватися з бухгалтером щодо розподілу коштів та податкових наслідків, з якими може зіткнутися партнер, що залишився, коли він стане єдиним власником рахунку.
Міркування
Правила виживання для спільних рахунків відрізняються залежно від держави, тому дуже важливо, щоб ви перевірили з вашою фінансовою установою інформацію про виживання та податкові санкції, коли ви створюєте свій обліковий запис. У зв'язку з можливістю ускладнень у розподілі коштів після смерті на спільних рахунках, Bankrate рекомендує альтернативи, такі як визначення прямих бенефіціарів рахунку; довгострокові доручення для конкретних випадків (наприклад, хвороба або непрацездатність) або довіри.