Зміст:
Як вийти на пенсію рано на 401k без штрафу. Як правило, якщо ви знімаєте гроші з вашого пенсійного плану 401k до віку 59 1/2, ви сплачуєте як прибутковий податок на вилучення, так і штраф у розмірі 10 відсотків. Однак, якщо ви хочете піти на ранніх стадіях 401k без штрафних санкцій, ви можете обійти його, витягнувши гроші в тому, що буде вважатися "по суті рівними платежами", що поширюються протягом решти життя.
Крок
Розділіть суму власного капіталу, накопиченого в 401k, на кількість років, що залишилися у вашій тривалості життя. Наприклад, якщо вам виповнилося 50 років, а у вашому 401k - $ 250,000, очікувана тривалість життя у вас залишиться приблизно на 25 років.
Крок
Відвідайте ваш банк або фінансовий радник, щоб обговорити створення плану ануїтету, який дозволить вам зняти необхідну суму щорічно.
Крок
Продовжуйте отримувати ануїтет без коригування суми, яку ви сплачуєте щороку, якщо це не є абсолютно необхідним. Якщо ваші платежі опуститься нижче встановленого порогу, Служба внутрішніх податків прийде за пошуком 10-відсоткової плати, яку ви намагаєтеся уникнути.
Крок
Вийдіть на ранній етап вашого 401k, чекаючи, поки ви будете максимально наближені до віку 59 1/2. Це не тільки збільшить суму вашого ануїтету, але також полегшить вам зменшення розміру щорічної виплати вниз, без штрафних санкцій.Правила IRS говорять, що ви будете стикатися з 10-відсотковим покаранням, якщо ви будете коригувати суму щорічного платежу протягом перших 5 років вашого плану, але ви звільнені від цього технічного характеру після 59 років 1/2.
Крок
Фактор шлюбу в рівняння. Якщо подружня пара вирішує зняти щорічні виплати разом, а один з подружжя зникне, правила змінюються. Якщо померлий був у віці 59 1/2 або молодше, або якщо виплати були здійснені щонайменше 5 років, той, хто вижив, має право на коригування виплат без штрафних санкцій.