Що ви можете використовувати як заставу для позики

Резервування кредиту з заставою дає кредитору відсоток на захист активу, якщо позичальник не виконає позику. Серед класів активів, які можуть слугувати заставою для кредиту, є нерухомість, банківські рахунки, предмети колекціонування, транспортні засоби, торгове обладнання та дорогоцінні метали, такі як золото. У разі невиконання зобов'язань кредитор може анулювати або повернути активи, що підтримують кредит, щоб повернути частину або всю суму, яку було позичено. Взагалі кажучи, класи активів, які можуть бути використані для забезпечення кредиту, будуть визначатися типом кредиту та характером кредитора.

Заставні кредити з великими банками

З початку банківської кризи, що почалася у 2008 році, великі установи стали більш обережними щодо видів застави, які дозволять підтримати кредит. Нерухомість як і раніше є найпоширенішою формою заставиз позиками, отриманими у формі перших і підпорядкованих іпотечних кредитів, а також кредитних ліній на дому. Транспортні засоби, ощадні рахунки та депозитні сертифікати також можуть слугувати заставою за кредитами. Взагалі кажучи, активи, якими банк може розмістити заставу, такі як резиденції та транспортні засоби, легко приймаються як застава. Активи, які легко оцінити та ліквідувати, такі як портфелі акцій та внутрішні заощадження та рахунки компакт-дисків, також можуть бути використані для забезпечення кредитів.

Забезпечення кредитами та нерегульовані кредитори

Нерегульовані та приватні кредитори, також згадуються як важкі гроші кредиторів, може прийняти будь-який вид застави, яку вони вважають достатньою цінністю для забезпечення кредиту. Хоча ці типи кредиторів можуть використовувати широкий спектр активів без необхідності обґрунтовувати їх регуляторам, розміщення точних значень заставних коштів є важливим для захисту кредитного портфеля. Відсутність регулювання цих кредиторів може призвести до більш швидкого схвалення, але процентні ставки за кредитами, як правило, вище, ніж від звичайних кредиторів. Приватні кредитори зазвичай дозволяють використовувати ті ж види активів, що і регульовані установи, але також можуть дозволити золото, ювелірні вироби, сезонні квитки з високим попитом і предмети колекціонування, які можна використовувати як заставу за кредит.

Бажані типи забезпечення

Для кредиторів кращими видами застави є ті, які можуть бути швидко перетворені в готівку у випадку, якщо вони повинні бути продані в результаті дефолту. Неліквідні форми застави можуть створювати проблеми для кредиторів як з точки зору оцінки, так і з продажу активів. Наприклад, обладнання, яке має спеціальне використання, може мати обмежену кількість покупців. Це може призвести до сильно знижених цін, якщо є взагалі ринок. Сумніви щодо ліквідності та ціноутворення додають ризику для кредитора, що, як правило, призводить до підвищення процентних ставок за кредитом. Другий недолік неліквідного забезпечення - це істотно дисконтована вартість може вимагати додаткових активів які будуть заставлені позичальником, що ставить більше ризику у випадку дефолту.

Особливі ситуації

Існують ситуації, коли відносини між кредитором і позичальником можуть створювати можливості для використання нетрадиційне забезпечення забезпечити кредит. Ці відносини можуть мати довгу історію, в якій кредитор надає фінансові послуги сім'ї поколіннями, або потенційний позичальник є великим клієнтом банку. В обох ситуаціях кредитори, як правило, роблять усе можливе, щоб задовольнити потреби позичальників у цінних клієнтах, щоб не допустити їх до іншої установи для надання фінансових послуг. Наприклад, для задоволення потреб клієнта, який прагне використовувати велику колекцію вин як застава для позики, кредитор може залучити зовнішнього оцінювача для визначення вартості, а також ліквідності заставлених активів.