Зміст:
Співробітники, які залишають робоче місце, щоб вийти на пенсію, мають кілька важливих варіантів щодо їхнього рахунку 401 (k). Залежно від віку, способу життя та потреб бюджету грошові кошти в 401 (k) рахунках можуть бути переведені на IRA, що зберігається у роботодавців 401 (k) або вилучені. Хоча існує багато спільного між грошима ІРА та 401 (k) грошовими коштами, відмінності можуть означати більш раннє вибуття, якщо працівник планує заздалегідь.
Значення
Гроші в 401 (k) повинні залишатися недоторканими, щоб продовжувати рости, поки пенсіонер не буде достатньо старим, щоб зробити зняття коштів, не викликаючи 10% податкового штрафу після 55 років.
Період часу
На відміну від коштів IRA, які призводять до 10% податкового штрафу, якщо вони вилучені до 59 років, пенсіонери у віці 55 років і старше можуть вилучити 401 (к) кошти без штрафних санкцій. Розгляньте можливість залишити кошти в 401 (k), якщо вони потрібні раніше, ніж пізніше.
Міркування
Працівники, які бажають піти на ранній термін, знайдуть залишення грошей у 401 (k) на свою користь, здійснюючи зняття штрафів. Пізніше пенсіонери повинні розглянути і ІРА перекинути, щоб дати більш широкий вибір інвестицій і продовжити відкладення податків.
Помилки
Гроші, переведені з 401 (k) до IRA, можна отримати до 59 років, використовуючи формулу амортизації IRS 72t. Зверніться до CPA, перш ніж розглядати це, щоб уникнути можливих штрафів.
Переваги
401 (k) плани належним чином управлятися на і після виходу на пенсію може дати пенсіонерам більше доходу і розширений спосіб життя.