Зміст:
- Організація
- Вирішіть, що ви хочете зробити зі старими 401 (k) s
- Отримати довірену, професійну допомогу
Сьогодні робоча сила змінює роботу значно частіше, ніж у минулому. Насправді, якщо ви перебуваєте у двадцятих або тридцятих роках, ви можете розраховувати на те, щоб у вашій першій десятирічці вийти з коледжу не менше чотирьох. Ви могли б у результаті багато роботодавця спонсоровані пенсійні плани в результаті. Ось що робити, якщо ви намагаєтеся керувати кількома 401 (k) обліковими записами.
Організація
Перш ніж робити що-небудь з кількома 401 (k) рахунками, почніть з організації всієї інформації. Створіть просту електронну таблицю, щоб побачити все з першого погляду. Розгляньте перелік наступної інформації в таблиці:
Назва компанії, з якою ви мали 401 (к)
Місяць і рік, коли ви відкрили обліковий запис
Де знаходиться обліковий запис або хто обслуговує обліковий запис (наприклад, Vanguard, Fidelity, MassMutual тощо)
Баланс рахунку
Вирішіть, що ви хочете зробити зі старими 401 (k) s
Якщо баланс вашого рахунку менше 1000 доларів, ваш роботодавець може виплатити вам ваш план. Якщо це від 1000 до 5000 доларів, вони також можуть автоматично повернути баланс до ІРА. Рахунки з більш ніж $ 5000 залишаються для вас, щоб вирішити, що робити з ними.
Правильний вибір буде залежати від вашої конкретної фінансової ситуації та того, що ви хочете зробити з вашими грошима. Ось дії, які можна виконати:
Залиште обліковий запис, де він знаходиться. Вам не потрібно нічого робити з обліковим записом. Просто переконайтеся, що ви стежите за ним. Ведення електронної таблиці всіх ваших фінансових рахунків - це хороший спосіб зробити це.
Об'єднати старі 401 (к) кошти з планом Вашого поточного роботодавця. Не всі плани роботодавців дозволяють це зробити, тому поговоріть зі своїм відділом кадрів, якщо ви зацікавлені в цьому варіанті.
Зробіть свій обліковий запис самостійно. Це може дати вам більшу гнучкість і контроль над тим, що ваші гроші вкладаються в той час як зберігаючи його в пенсійному рахунку для вашого майбутнього. Рахунки Vangaurd - це найпопулярніший фаворит для своїх низьких тарифів і послідовних результатів, але завжди перевіряйте останні фонди, щоб дізнатися, що зараз найкраще. Якщо ви хочете більше контролювати свої інвестиції, то для вас - це ІРА. Якщо ви хочете встановити його і забути, дотримуйтеся 401 (k). Рот ІРА гроші йдуть в пост-податок і 401 (к) йде в попередній податок.
Обналичить. Кошти за ваші кошти використовуватимуться за бажанням. Але якщо ви не досягли пенсійного віку, це може зробити більше фінансової шкоди, ніж користі. Ви повинні сплатити штраф у розмірі 10% і податок на прибуток на суму, яку ви вилучаєте.
Отримати довірену, професійну допомогу
Збентежений і перевантажений 401 (к) ситуацією? Ви можете звернутися до фінансового консультанта, який допоможе вам визначитися з правильними діями, які необхідно виконати на основі ваших цілей. Але дотримуйтесь обережності: не всі фінансові консультанти створюються однаково!
Ви хочете шукати консультанта, який є платним. Це означає, що вони не отримують комісій або відкатів від інших компаній, і не продаватимуть жодних продуктів. Ви також бажаєте переконатися, що консультант, з яким ви працюєте, є фідуціарним. Якщо вони не підпишуть довірену клятву від вашого імені, продовжуйте шукати.
Мережа планування XY і НПФА є як професійні організації фінансових плановиків. Вони вимагають, щоб усі консультанти, що вказувалися на їхніх сайтах, були лише платними та довіреними особами. Їх пошукові системи є гарним місцем для початку пошуку потрібного професіонала, щоб допомогти вам.