Зміст:
Погашення заборгованості - це кредити, за якими позичальник повинен робити щомісячні виплати основної суми та відсотків. Платежі за цими кредитами структуровані таким чином, що позичальник погасить весь баланс до кінця строку кредитування. Розстрочка кредиту може звернутися до вас, якщо ви хочете, встановивши платежі, але є певні недоліки цих типів боргів.
Процентна ставка
Ставка федеральних фондів являє собою процентну ставку, яку банки повинні сплатити, щоб позичити гроші у інших фінансових установ. Цей показник може змінюватися в будь-який час, і це безпосередньо впливає на основну ставку, що відображає процентну ставку, яку великі банки нараховують кредитоспроможним позичальникам за короткострокові кредити. Протягом довгострокового кредиту в розстрочку банк отримує стабільний дохід у вигляді відсотків від позичальника, тоді як власні витрати банку можуть змінюватися внаслідок зміни ставки федеральних фондів. Якщо банки встановлюють дуже низькі ставки по кредитах на розстрочку, дохід від кредитування може виявитися недостатнім для покриття витрат банку, якщо інші витрати зростуть протягом строку кредитування. Перш за все, процентні ставки за кредитами в розстрочку, як правило, вищі, ніж у кредитів із змінною ставкою, оскільки кредити із змінною ставкою рухаються вгору і вниз зі звичайною ставкою.
Платежі
Кредити на розстрочку можуть не підходити для людей, які більше зацікавлені у збереженні низьких платежів, ніж для виплати боргу. Якщо ви купуєте інвестиційний будинок з наміром продати його для отримання прибутку, у вас мало стимулів виплачувати основний борг, оскільки ви будете сплачувати весь кредит, як тільки ви продаєте будинок. Якщо ви візьмете лінію капіталу, а не кредит на виплату, ви можете зробити невеликі платежі лише за відсотковими ставками, поки ви володієте будинком, а це означає, що у вас є більше грошей, щоб відновити майно. Розстрочка кредити мають більші щомісячні платежі, ніж інші види боргу, тому що ви повинні платити до основної та відсотків на щомісячній основі.
Основний
Люди, зацікавлені в оплаті основного боргу, зазвичай звертаються до кредитів на виплату, а не до кредитних. Тим не менш, протягом перших років кредиту в розстрочку, дуже мало вашого щомісячного платежу йде на зменшення основної суми, оскільки більшість ваших платежів йде на виплату відсотків. Оскільки термін кредитування наближається до кінця, майже всі ваші виплати йдуть до основного. Якщо ви хочете відстрочити кредит в розстрочку або зробити додаткові платежі основного капіталу, то часто виникають пені за відсотки. Для порівняння, з кредитною лінією можна погасити весь баланс кредиту в будь-який час.
Зобов'язання
Ви можете фінансувати автомобіль, човен або навіть будинок з кредитом в розстрочку, і, залежно від залучення, термін кредиту може тривати до 30 років. Довгі умови кредитування означають менші щомісячні виплати, але кредити в розстрочку також означають довгострокові зобов'язання. Якщо ви візьмете кредит на п'ять років або шість років на старий автомобіль, ви можете знайти собі погашення заборгованості довго після того, як закінчився корисний термін служби автомобіля. Ви можете планувати проживання у вашому нинішньому будинку протягом 30 років, але багато чого може відбутися всього за 12 місяців, значно менше за три десятиліття. Таким чином, кредити в розстрочку вимагають від вас довгострокових зобов'язань, які згодом можна пошкодувати.