Зміст:
- Методи перекидання
- Придатні розподіли перекидання
- Необхідні мінімальні розподіли не придатні для перекидання
Переміщення вашого індивідуального рахунку виходу на пенсію дозволяє переміщати гроші на пенсію з однієї фінансової установи в іншу, не втрачаючи жодних податкових пільг ІРА. Навіть якщо ви старше 70 років, ви все ще можете перевернути ваш IRA до нового облікового запису, чи шукаєте ви меншу плату, шукаєте нові варіанти інвестицій або просто консолідуєте різні рахунки.
Методи перекидання
Технічно, перекидання відноситься до прийняття розподілу від однієї IRA, а потім повторного розміщення грошей в іншому IRA протягом 60 днів. До тих пір, поки вся сума вносить її в нову ІРА протягом обмеженого терміну, не має значення, що ви робите з тимчасовими грошима. Однак, якщо ви забули термін і проходить більше 60 днів, ви не можете завершити перекидання. Крім того, ви також можете перемістити свої гроші за допомогою передачі, де перший банк відправляє гроші безпосередньо до нової ІРА, не торкаючись грошей. Таким чином, ви не можете пропустити випадкові терміни.
Придатні розподіли перекидання
Більшість дистрибутивів з ваших ІРА можуть бути перенесені в іншу ІРА. Тим не менш, ви обмежені одним перекиданням на рік. Якщо ви вже зробили перекидання протягом минулого року, ви не зможете перекидати будь-які наступні дистрибутиви.
Передачі не підлягають цьому обмеженню, тому, якщо ви вже зробили перекидання, але хочете перемістити свої гроші, ви не застрягли, залишивши гроші на поточному рахунку.
Необхідні мінімальні розподіли не придатні для перекидання
Починаючи з року, коли вам виповнилося 70 років, ви повинні почати приймати необхідних мінімальних розподілів від вашого IRA - якщо це не Roth IRA. Roth IRAs звільняються від необхідних мінімальних розподілів до тих пір, поки ви живете. Ви не можете розраховувати на гроші, які ви перевертаєте як частину необхідного мінімального розподілу за рік.
Наприклад, скажімо, у вашій традиційній IRA є $ 100,000, і ви повинні вилучити $ 6,000. Якщо ви котируєте $ 100,000 в іншу IRA, ви повинні взяти $ 6,000 з нової IRA, щоб уникнути покарання за невиконання необхідного мінімального розподілу.