Зміст:
Коли ви використовуєте ваш будинок в якості застави для отримання кредиту, ви берете другу іпотеку, що дорівнює усьому або відсотку власного капіталу у вашому домі. Справедливість - це різниця між оціночною вартістю будинку та непогашеним іпотечним балансом.
Це додає два додаткові критерії до доходу кредитора та вимоги щодо кваліфікації кредиту. Першим критерієм є те, що ви є власником будинку. По-друге, або ви власник будинку прямо або Будинок коштує більше, ніж непогашений залишок на іпотечному кредиті.
Як це працює
Обчислення власного капіталу
Справедливість є змінною рідиною. Хоча зазвичай збільшується, як ви продовжуєте робити щомісячні платежі по кредиту, падіння в економіці може призвести як до вартості вашого будинку, так і до справедливості, яку ви маєте в ньому, щоб зменшити. Ось чому більшість кредиторів вимагають або перед тим, як зробити розрахунок справедливості.
Розрахунок акціонерного капіталу вираховує непогашений залишок кредиту з поточної вартості будинку. Наприклад, якщо ви зобов'язані 175 тисяч доларів на будинок, який наразі коштує 250 тисяч доларів, у вас є акції в розмірі 75 тисяч доларів. Ця сума стає основою для визначення того, скільки ви маєте право брати в борг.
Скільки можна взяти на себе і на скільки?
Більшість кредиторів надаватиме вам лише відсоток власного капіталу. За даними Федеральної комісії з торгівлі, середня величина становить близько 85 відсотків. Наприклад, якщо у вас є акції в розмірі 75 тисяч доларів, максимальний кредит або кредитна лінія становитиме 63 750 доларів США.
A Позика власного капіталу є одноразовою одноразовою позикою, за яку Ви здійснюєте регулярні щомісячні платежі протягом встановленого періоду часу. A Головна кредитна лінія працює так само, як кредитна картка. Однак, на відміну від кредитної картки, HELOC зазвичай має заздалегідь визначений період, за яким слідує встановлений період погашення. Протягом періоду жеребкування можна запозичувати до ліміту, встановленого кредитором. Оплачуючи основну суму, ви можете продовжувати використовувати кредитну лінію, як і кредитну картку. Проте, після закінчення періоду розіграшу, ви повинні погасити кредит.
Хоча умови кредитування відрізняються між кредиторами, термін погашення, як правило, коротший, ніж для початкової іпотеки. За даними Bankrate, максимальний термін погашення як кредиту, так і кредитної лінії становить близько 15 років.