Зміст:
Банки та кредитні спілки зазвичай дозволяють клієнтам додавати людей до існуючих банківських рахунків. Доповнення до рахунків заощаджень, перевірок та грошового ринку зазвичай відбуваються без затримки, тоді як клієнтам іноді доводиться чекати депозитного сертифіката або компакт-диска, щоб досягти зрілості, перш ніж вносити зміни до імені. Оскільки компакт-диски передбачають контракт на терміновий депозит, банки можуть не бажати вносити зміни до того часу, як КР увійде в пільговий період наприкінці строку.
Споживчі підписувачі
Коли люди додаються до облікових записів споживачів, як новий підписувач, так і існуючі підписувачі повинні підписати нову картку підпису для облікового запису. Карти підписів іноді подвоюються як угоди на рахунках, але картки використовуються головним чином для перевірки підписів на чеках великого долара. Закон США про патріотичний збір 2001 року вимагає, щоб фінансові установи фіксували ім'я, номер соціального страхування, дату народження, фізичну адресу та основну форму ідентифікації для кожного нового клієнта. Прийнятні форми ідентифікатора зазвичай обмежуються паспортами або виданими державними водійськими посвідченнями або посвідченнями особи.
Бізнес підписувачів
Банки повинні збирати таку ж інформацію, яка необхідна для доповнення до особистих рахунків, коли люди додаються до рахунків підприємств або ділових документів. Приватний підприємець може додати подружжя до облікового запису без необхідності надання додаткової документації. Якщо до корпоративних рахунків додаються підписувачі, компанія повинна надати фінансовій установі оновлену корпоративну резолюцію. Загальні товариства повинні надавати фінансовій установі оновлену угоду про партнерство, коли партнери додаються або видаляються. Інші організації, такі як асоціації, повинні надати банку оновлене рішення про членство.
Бенефіціари, які платять на смерть
Клієнти можуть вирішити додати бенефіціарів на їх рахунки, щоб запобігти проходженню рахунків. Оскільки бенефіціари POD не мають права на підписання, їм не потрібно підписувати картки підписів або навіть звертатися до банку, коли власник облікового запису додає їх. Власник рахунку повинен надати банку назву, дату народження та номер соціального страхування для кожного доданого бенефіціара. Для зручності банки можуть також вимагати адреси бенефіціарів ПДП.
Інші імена
Люди, які засновують трести, за певних обставин можуть додати ім'я суб'єкта господарювання до своїх існуючих рахунків. Безвідкличні довіри, як правило, мають окремі ідентифікаційні номери платників податків або ідентифікаційні номери, в цьому випадку банки не можуть додавати їх до існуючих облікових записів. Проте відкликані трести часто створюються під номером соціального страхування особи, яка створює довіру. Оскільки TIN є однаковими, фінансові установи можуть додати ці трасти до існуючих облікових записів. Те ж саме стосується шлюбних трастів за певних обставин, але правила варіюються від держави до штату.