Зміст:
Інвестиційний прибуток не впливає безпосередньо на розмір пенсійного забезпечення соціального страхування. Адміністрація соціального страхування не зменшить ваш розмір допомоги за рахунок інвестиційного прибутку. Проте інвестиційний дохід може опосередковано впливати на пенсійні виплати, викликаючи частку податку на прибуток
Прибутий дохід
SSA застосовує ліміти до отриманого доходу, коли ви вирішите почати соціальні виплати рано. Перевищення ліміту зменшує ваші переваги. Незароблені доходи не враховуються до межі доходу. Всі інвестиційні доходи не заробляються. Приклади інвестиційного доходу включають: Прибуток від продажу активів Виплати дивідендів Прибуток на опціоні Відсотки з облігацій або ощадних рахунків Деякі інші види незароблених доходів - це ануїтети, пенсії та виплати, що виплачуються державними програмами, крім соціального забезпечення. Вони також не знижують щомісячні платежі
Зароблений дохід
Зароблені доходи - це гроші, які ви отримуєте від роботи на роботі або з самозайнятості. Якщо ви починаєте збирати соціальне забезпечення рано, ваші пільги будуть зменшені, якщо у вас занадто багато заробленого доходу. Наприклад, у 2015 році ваші пільги зменшилися на 1 долар на кожні 2 долари заробленого доходу, що перевищує 15 720 доларів США. Як тільки ви досягнете повного пенсійного віку, це правило більше не поширюється, а доходи від роботи, такі як незароблені доходи, не зменшують ваш соціальний контроль. Повний вік виходу на пенсію коливається від 65 до 67 років, залежно від дати народження.
Податки та пільги
Незважаючи на те, що SSA не бере до уваги прибутки від інвестицій та інші незароблені доходи, служба внутрішніх податків робить це. Це має значення, оскільки інвестиційний дохід збільшує валовий дохід. Занадто багато валового доходу викликає деякі з ваших пенсійних виплат, щоб стати оподатковуваними. Валовий дохід включає зароблені доходи від роботи та самозайнятості, а також інвестиційний дохід, інші незароблені доходи та безпроцентні відсотки. Деякі суми, такі як нереалізовані прибутки від капіталу та кваліфіковані розподіли від Roth IRA, не додаються до вашого валового доходу.
Тест на пільгове оподаткування
IRS надає простий тест, щоб побачити, чи може інвестиційний дохід та інші суми, що становлять валовий дохід, вплинути на пенсійні виплати на соціальне страхування. Розділіть ваші щорічні пільги навпіл і додайте результат до іншого валового доходу. Якщо ви одружені і подаєте спільне повернення, деякі з ваших соціальних гарантій можуть бути оподатковані, якщо їх загальна сума складає 32 тисячі доларів. Поріг складає 25 000 доларів США, якщо ви подаєте заяву як єдину особу, голову домогосподарства, як вдову або вдівця, що відповідає вимогам, або коли ви перебуваєте у шлюбі та подаєте окремий запит, але не живете з вашим чоловіком. Якщо ви перебуваєте у шлюбі, подайте окремо та живете з вашим чоловіком на будь-яку частину року, поріг дорівнює нулю.